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Directorio de APIS bancarias en el Norte de Europa

El siguiente listado incluye enlaces a los portales de desarrollador de los principales bancos de Bélgica, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Lituania, Letonia, Holanda, Noruega, Polonia y Suecia.

Estos portales incluyen la documentación a las llamadas APIS PSD2, que permiten obtener el consentimiento de un usuario final y operar iniciando pagos y leer el transaccional de las cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

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Calendario laboral 2021 España

Fiestas nacionales en toda España sin excepciones

1 de enero, viernes: Año Nuevo.
6 de enero, miércoles: Reyes Mayos – Epifanía del Señor.
2 de abril, viernes: Viernes Santo.
1 de mayo, sábado: Fiesta del Trabajo.
12 de octubre, martes: Fiesta de la Hispanidad
1 de noviembre, lunes: Día de todos los Santos.
6 de diciembre, lunes: Día de la Constitución Española.
8 de diciembre, miércoles: Inmaculada Concepción.
25 de diciembre, sábado: Natividad del Señor (Navidad).
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ING empresas cierra. Cuáles son las mejores alternativas.

Hoy ING Direct ha enviado la siguiente carta, que curiosamente coincide tras haber tenido su web para empresas caída durante varios días:

Estimado cliente,
Hay mensajes que resultan difíciles de escribir y este es uno de ellos: hemos decidido dejar de ofrecer nuestros productos y servicios para negocios.
En los más de 20 años que llevamos en España, hemos trabajado cada día para dar a nuestros clientes el mejor servicio. Sin embargo, sabemos que nuestra oferta para negocios no está a la altura de tus expectativas y que a corto plazo no va a ser posible alcanzar el nivel de excelencia que te mereces, por lo que finalmente hemos tomado esta decisión.
Por eso, te pedimos disculpas. Dar este paso no ha sido fácil, pero creemos que actuar de otro modo no sería honesto con todos los clientes que, como tú, confían en nosotros.
Nos comprometemos a acompañarte durante el proceso de cierre, que iniciamos ahora, para que tengas tiempo de encontrar una alternativa satisfactoria. Y te mantendremos informado de cada paso que haya que dar.
En tu caso, como tienes algún Préstamo o Línea de Crédito con nosotros, vamos a respetar el plazo de vencimiento del mismo, por lo que tu Cuenta NEGOCIOS se mantendrá abierta para poder ir realizando los cargos. Sin embargo, a partir del 3 de agosto, tu cuenta pasará a tener operatividad limitada, por lo que solo se podrán realizar ingresos y transferencias.
Además, algunos servicios dejarán de funcionar unos días antes: las tarjetas y TPVs estarán operativos hasta el 24 de julio. El servicio de remesas sí que estará disponible hasta el 2 de agosto.
Si también tienes una Cuenta AHORRO NEGOCIOS, permanecerá operativa hasta el 2 de agosto. Si llegada esa fecha no hubieras cancelado tu cuenta, lo haremos nosotros automáticamente trasladando el saldo y los intereses a tu Cuenta NEGOCIOS.
Una vez termine el plazo de operatividad limitada de tu Cuenta NEGOCIOS, te avisaremos para que retires el saldo y podamos cancelarla.
Tienes todos los detalles en el documento adjunto, que también está disponible en tu Área Clientes para consultarlo siempre que quieras. Y, por supuesto, estamos a tu disposición para todo lo que necesites en el 91 206 66 88.

¿Realmente su oferta para empresas no estaba a la altura?

  • En las remesas de recibos no podías emitir recibos de más de 1000€, cuando en cualquier otro banco no hay límite.
  • Te retenían el dinero de las remesas 60 días. En cualquier otro banco, esto es negociable de entrada, y siempre es un plazo menor cuando el cliente acumula un histórico normal.
  • El fichero 43, necesario para asentar la tesorería, a veces estaba disponible y otras no. Normalmente, cuando más lo necesitabas. Por cierto, siempre descargable desde Afterbanks a través de su API o APP…
  • Varias caídas de su banca online totales o parciales.
  • No disponen de soporte por escrito. Y los únicos canales de comunicación con el banco eran el teléfono o sus oficinas, que son pocas, y el trato no era personalizado.

En cualquier caso, la decisión del banco parece acertada. A veces menos es más y seguro que este cierre les libera de recursos para mejorar en el negocio a particulares.

Si estás leyendo este artículo, probablemente estés buscando alternativas, así que vamos allá.

Alternativa

Si vienes de ING Direct, probablemente eres un tipo de cliente que busca que no le frían a comisiones y que pueda realizar todas las operaciones de forma online. Tienes varios nombres en la cabeza: BBVA, Bankia, Sabadell, Caixabank…

Mi opinión personal es que en cualquiera de estas entidades vas a notar un cambio a mejor: todos cuentan con banca online y en todos podrás negociar las condiciones. Los consejos:

  • abre tu nueva cuenta de empresa en una oficina física, no lo hagas online. De esta forma conocerás de forma personal a tu asesor, y recibirás un trato personalizado. Lo normal al abrir una cuenta de empresa es que te hagan muchas preguntas sobre tu negocio, y después de escucharte te ofrezcan algo a la medida de tu empresa.
  • dedica una mañana a visitar varios bancos antes de decidirte por uno, e informa a los directores de la sucursal de que estás comparando 3 bancos para elegir el mejor. Ellos conocen las propuestas de otros bancos y saben en qué son mejores y peores. De esta forma intentarán hacerte la mejor oferta posible. El tiempo que dediques a negociar condiciones se traducirá en euros ahorrados todos los meses.
  • el banco que es bueno para una empresa puede no ser bueno para otra. Hay quien valorará una línea de crédito con buenas condiciones, un buen TPV, facilidad de uso de su banca online y quien valorará su afinidad con el director de la oficina.

Glosario de acrónimos PSD2

Hoy hablaremos de los diferentes acrónimos que a menudo se escuchan en asociación con la legislación PSD2.

3DS – 3-D Seguro
3-D secure (3DS) es un método de seguridad adicional para prevenir el fraude durante los pagos en línea. 3DS requiere que los titulares de las tarjetas proporcionen una verificación adicional al realizar una compra, como una contraseña asociada a una cuenta, para evitar que los estafadores completen la transacción.

API – Interfaz de programación de aplicaciones
Una API es un conjunto de métodos de comunicación claramente definidos entre componentes de software. En el contexto de la PSD2 significa un conjunto claro y sencillo de métodos y documentación que facilitará el intercambio de información y transacciones entre un banco, una pasarela y un comerciante. Esto será un factor clave para la apertura de la banca. Un buen ejemplo puede encontrarse en la API de Afterbanks.

AISP – Proveedores de servicios de información de cuentas
Los Proveedores de Servicios de Información de Cuentas (AISPs) podrán extraer los datos de la información de la cuenta del cliente, incluyendo el historial y los saldos de las transacciones, normalmente para ofrecer productos financieros a la medida y oportunidades de ahorro de dinero. Los bancos, las empresas de Fintech y las empresas de servicios financieros no tradicionales tienen actualmente la capacidad de desarrollar soluciones AISP, pero es probable que los bancos dominen este sector por tener mayor capacidad.

EBA – Autoridad Bancaria Europea
La Autoridad Bancaria Europea es una Autoridad de la UE que trabaja para garantizar una regulación y supervisión eficaces en todo el sector bancario europeo.

FCA – Autoridad de Conducta Financiera
La FCA es el regulador en Reino Unido, y significa Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority), y es un organismo regulador que regula los mercados financieros para proteger a los consumidores y proporcionar un campo de juego nivelado para la industria. La FCA garantiza que el mercado está regulado y sigue siendo justo y eficaz, y también promueve la competencia. En España, el regulador es el Banco de España.

KYC – Conozca a su cliente
Conozca a su cliente (KYC) es una manera para que un negocio verifique e identifique a un cliente en línea. A los bancos se les exige que apliquen las medidas apropiadas de CSC a sus clientes, que pueden estar proporcionando información detallada sobre un cliente al abrir una cuenta o solicitando la presentación de un documento específico para identificar y verificar al consumidor.

PSD2 – Servicios de Pagos Derivado 2
Payments Services Derivative 2 (PSD2) es un instrumento legislativo europeo que exige que los servicios financieros contribuyan a un ecosistema de pagos más integrado y eficiente.

PSP – Proveedores de servicios de pago
Los proveedores de servicios de pago (PSP) son empresas como Stripe y Braintree. Los PSP son pasarelas de pago que ofrecen a las empresas en línea sus servicios para aceptar y procesar pagos electrónicos.

RTS – Normas Técnicas Regulatorias
Las Normas Técnicas Reguladoras (RTS) son los requisitos reglamentarios establecidos por la ABE para garantizar que los pagos en toda la UE sean seguros, justos y eficientes.

SCA – Autenticación Sólida del cliente
La Strong Customer Authentication (SCA) es el método para proporcionar pruebas adicionales de que tú eres tú cuando compras un producto. Este paso es muy eficaz para detener a los estafadores, ya que las medidas de seguridad adicionales significan que no un estafador no puede aportar la prueba, como puede ser algo que es (face id, huella), algo que conoce (un pin) o algo que posee (una clave de un solo uso).

La autenticación del cliente (SCA) es obligatoria para todos los pagos electrónicos en virtud de la DSP2, aunque las disposiciones relativas a SCA sólo se aplicarán a partir de 18 meses después de la fecha de entrada en vigor de las normas técnicas reglamentarias (RTS), que se espera que sea a finales de 2019. La SCA requiere al menos dos de tres categorías de información para la autenticación:

Conocimiento – algo que el usuario sabe, por ejemplo, una contraseña;
Posesión – algo que el usuario tiene, por ejemplo, un dispositivo móvil;
Inherencia – algo que el usuario es, por ejemplo, a través de una huella dactilar.
Al menos uno de los factores de autenticación debe estar vinculado al importe y al beneficiario.

TPP – Terceros proveedores de servicios de pago
Los proveedores de servicios de pago de terceros (TPP), también conocidos como procesadores de terceros, son procesadores que le permiten aceptar pagos sin una cuenta de comerciante. Un buen ejemplo de un TPP es PayPal.

La ventaja de los TPPs es que permiten a los consumidores con opciones adicionales acceder a su dinero sin necesidad de interactuar directamente con su banco. Bajo la regulación de la PSD2, los TPPs necesitan asegurar que existan estructuras para proporcionar una amplia seguridad de la información y de los datos de los consumidores que encajen dentro del alcance de los estándares de regulación.


Cómo gestionar tus cuentas bancarias cuando te mudas

Al mudarse a un nuevo hogar hay que gestionar cientos de cosas: no solo se trata de transportar las pertenencias de una casa a la otra, también hay que modificar algunos documentos administrativos para reflejar el cambio de domicilio. Entre todo este papeleo administrativo encontramos las cuentas bancarias, los contratos de energía e incluso el DNI. Si quieres acelerar todo este papeleo y que tu mudanza sea mucho más sencilla, ¡sigue los consejos que te vamos a dar!

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Obtención del código NRC para el pago de impuestos

En ocasiones las empresas y autónomos ajustan mucho los tiempos de presentación de sus impuestos, y no se puede pedir la domiciliación de los pagos en cuenta bancaria, sino que debemos ser nosotros quienes hagamos el ingreso.

Si la contabilidad de tu empresa la lleva una gestoría, te pedirá pagar con NRC, y aquí explicamos cómo hacerlo desde distintas Bancas Online.

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Códigos de devoluciones de recibos bancarios

Las empresas que trabajan con ficheros de remesas, llamados domiciliaciones SEPA o adeudos SEPA, se encuentran un problema con algunos bancos cuando se les devuelve algún recibo por algún motivo.

Si estamos descargando el fichero Norma 19, de devoluciones, encontraremos unos códigos que indican el motivo de la devolución. En el siguiente listado encontrará qué significan los códigos de devolución de recibos: Seguir leyendo Códigos de devoluciones de recibos bancarios

Cómo ser más competitivo en el mercado internacional

Mucho ya hemos tenido que lidiar siendo autónomos para poder estar en regla y facturar correcta y legalmente por nuestros servicios profesionales ya sean de escritor, programador, diseñador, y cualquier otra profesión donde no estás bajo la dirección técnica de persona alguna, y donde eres básicamente tu propio jefe.

Pero en este mercado globalizado, donde si no das el salto a nuevas oportunidades, te quedas estancado y por lo tanto, sin posibilidad de adquirir el gran crecimiento que puede impulsarte vender tus servicios en nuevos mercados y estar abiertos a posibilidades que aparecen en otros lugares del mundo.

En este sentido describiré una serie de características y herramientas que debes adquirir para convertirte en un profesional globalizado.

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